数智赋能,兴业银行宁波分行为科技金融“疏通血脉”
2024-05-29 【 字体:大 中 小 】
转自:宁波日报
近年来,兴业银行宁波分行紧紧围绕做好科技金融大文章,针对科技型企业发展难题,从架构优化、资源倾斜、产品创新、集群服务等多方面着手,主动打破制约,构建与科技创新相适应的科技金融服务体系,做好科技金融大文章,促进“科技-产业-金融”良性循环。
高端装备是宁波市布局的三个万亿级产业集群之一。某智能科技公司是一家专精特新“小巨人”企业,开发的智能工厂制造系统解决方案,入选了工信部2023智能制造系统解决方案挂帅项目。因所在行业具有轻资产、无传统抵质押物等特点,加上技术领域的专业性和前沿性,存在银行“不敢贷”的问题。
兴业银行宁波分行了解到企业的资金需求后,一方面通过经营机构深入调研企业日常经营情况;另一方面通过“技术流”评价体系为企业画像,深入考察企业知识产权数量和质量、发明专利密集度、科研团队实力、科技资质、科技创新成果奖项等科技创新软实力,让“技术流”变“资金流”,给予企业2500万元授信额度,并匹配投联贷服务方案,支持企业进一步做大做强。
对许多科技型企业来说,企业的人才储备、知识产权、赛事获奖等“无形资产”难以量化,不适用传统的抵押、担保等融资模式。兴业银行宁波分行找准科技和金融结合点,建立技术流授信管控模式,应用“技术流”评价结果,创建推出“科技贷”“人才贷”等标准化的金融产品,推动科创企业与金融的“双向奔赴”。
“技术流”评价体系是兴业银行对银行传统“资金流”评价体系的突破和补充,创新使用打分卡模型,从科技创新能力角度对企业的成长和发展趋势进行量化评价,涵盖了知识产权、科研实力、创新成果等8个一级指标、15个二级指标,更加全面地评价企业综合实力,更加精准匹配和提供金融服务,并在客户准入、授权管理等方面实施差异化政策。
在产品服务体系上,兴业银行则聚焦科创企业投融资需求复杂多元的特点,打造涵盖债权融资、股权融资、资本市场、财富管理、个人金融等在内的覆盖科创企业全生命周期的产品服务体系,将技术“软实力”转化为融资“硬通货”。截至2月末,该行通过“技术流”模式支持企业授信金额近330亿元。
兴业银行宁波分行将持续践行金融工作的政治性和人民性,以服务实体经济为着力点,坚持走数字化风控之路,发挥“数字兴业”优势,不断探索构建支持科创企业发展的金融服务体系。
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